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年末第二弹丨这些牛鬼蛇神,该怎么防范

2019/1/25 14:23:14 辰禹金融

又值年底,各类骗贷大军全部出动,今天我们就来告诉你一些骗贷客户的特征和防范措施欺诈特征客群1、外来务工、无业青年、长期务农等对信用与法律意识淡薄的人群,注意客户是否有精神异常、智障、行动不便等迹象;(此类客户还款意识薄弱,客户如若又是纯白户需要注意)2、大龄…

又值年底,各类骗贷大军全部出动,今天我们就来告诉你一些骗贷客户的特征和防范措施


欺诈特征客群


1、外来务工、无业青年、长期务农等对信用与法律意识淡薄的人群,注意客户是否有精神异常、智障、行动不便等迹象;(此类客户还款意识薄弱,客户如若又是纯白户需要注意)

2、大龄未婚离异家庭等情况不稳定的客户,且不配合核实信息,不愿意提供亲属的联系方式;

(提供虚假信息客户常来于此类客户)

3、纹龙画虎,金链子小手表的朋友陪同衣着普通的朋友到店看车,且一切分期细节都是朋友拿主意;

(此类客户多有其他债务和不良嗜好,以贷还债)

4、客户对车况、车价、利息、手续费等不敏感,异常关注贷款金额、审核速度、首付比例。合同签订环节,对贷款要素无所谓,对月供、还款日期不闻不问;

(套贷主力人群,通过话术说明贷款金额取决于客户资质,贷款金额如达不到预期,是否急需办理)


车商异常


1、长期无合作、极少拜访、不熟悉的车行突然大量送单;

(常见于车市淡季,加强对客户的面签环节)

2、同一车行集中提报外省客户;

(呵呵一笑,表示做不了)

3、部分骗贷存在内部人员参与情况;

(加强员工法律尝试培训。也许短暂获利一时,也许蹲牢房钱财散尽,妻离子散)


 车况异常


1、同一辆车在客户申请被拒后,车行频繁更换客户分期购买;

(常见于代购,通过率较低)

2、车辆有事故,销售车价远超实际评估价格,且车上要求高评(常见于车商与套贷人员内外勾结)



提车异常


1、非申请人本人提车,客户对车子不关心。并且要求独自到外地上牌,办理抵押或表示申请人近期会出差在外地无法提供身份证;

(跟车行或客户说明,贷款以确定审批,因情况特殊需抵押后放款)

2、提车时非客户本人支付首付款、首付款非本人自有资金、刷他人名下信用卡或储蓄卡;

(了解客户与其关系)



最后,给大家总结了一些应对骗贷的防范措施


1、面见申请人,简单询问客户所购车辆配置,留意客户是否关心车价、车况,对贷款利息是否敏感;

2、留意客户身边是否有陪同人员,与客户的关系是否完全主导客户购车;

3、简单核实客户生日、工作、家庭情况等信息,注意工作内容、住址周边情况等细节的询问;

4、交流客户购车目的,家人是否知晓购车,可提供亲属联系方式;

5、对短期内频繁申请的车辆提高警惕。可添加客户与紧急联系人微信,查看朋友圈是否有同行广告、贷款等敏感信息;

6、要求客户详读风险告知书,强调骗贷风险和后果的严重性;

7、通过话术询问首付款来源、订金缴纳情况,侧面了解客户的经济情况和购车目的;


快过年了,希望大家提高警惕,防范各路牛鬼蛇神,过个好年!


[2019]

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