融资难、融资贵，一直是困扰中小微企业和个人消费信贷的一大难题。这一现象的产生来源于两个关键因素。第一点是信息不对称，提供融资的机构想要充分了解中小微企业的信息非常困难，而这样造成的信息不对称对于服务机构来说就意味着风险。第二点是交易成本非常高，获得信息需要…
融资难、融资贵，一直是困扰中小微企业和个人消费信贷的一大难题。这一现象的产生来源于两个关键因素。第一点是信息不对称，提供融资的机构想要充分了解中小微企业的信息非常困难，而这样造成的信息不对称对于金融机构来说就意味着风险。第二点是交易成本非常高，获得信息需要付出交易成本，交易成本越高越会影响到金融机构的效益。而金融科技企业通过技术创新对这一问题的影响主要有以下几点。
一、是降低了信息不对称
资金需求者和金融机构获取的信息趋同，大大降低了获取的成本。
二、是提高了信用违约的成本
金融科技可以通过大数据抓取一些生活场景，一些非征信体系所征集到的信息，通过目标客户在生活场景的消费习惯来准确把握融资者的信用风险到底有多大，甚至于他的还款意愿到底有多大，实现对金融风险的精准管理。信用信息的透明和可得性，可以提高资金需求方在违约过程中的成本。
三、是改变了资源配置效率
过去市场资源配置存在一个错配，借助互联网、大数据，资管机构得以更加真实、直接地获取客户群体的偏好。从而可以量身定做，为客户提供个性化的服务，这大幅度降低了资源匹配成本和交易成本，提高了资源配置的效率。
另外在后续的风险管理方面，金融科技可以及时发现客户资金的异动情况，担保关联方的异动情况，还有抵押品价值变动的情况，可以对这些变动情况做深度的分析，尽早发现违约的风险。
总之，金融科技服务实体经济由零售金融、小微企业金融服务共同组成。如何让金融科技更好地服务实体经济，包括凡普金科在内的金融科技公司一直在努力。通过技术让金融变得更美好，是未来金融科技企业每天都需努力而为之的事。
[2019]
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