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中国化的金融科技有哪些特色?

2018/12/13 14:37:36 辰禹金融

Fintech在全球都成了很火的概念,而一些看不到时代进步的人认为中国传统金融体系成熟度低,所以中国Fintech自然也是落后于西方的。我们不这么认为。脱离微观的Fintech具体产品,从宏观角度看中国Fintech的特点,可以用一句话概括:互联网与科技推进过程中,推动非成熟金融体系…

Fintech在全球都成了很火的概念,而一些看不到时代进步的人认为中国传统金融体系成熟度低,所以中国Fintech自然也是落后于西方的。我们不这么认为。

脱离微观的Fintech具体产品,从宏观角度看中国Fintech的特点,可以用一句话概括:互联网与科技推进过程中,推动非成熟金融体系背景下的中国Fintech,国内在发展深度、广度及前景上都优于西方。从行业角度,至少有以下几点内容可以支持这个观点:

1、中国Fintech发展土壤深厚,互联网领先给了Fintech足够好的背景

独特的经济结构使中国年轻人热衷创业,而庞大的人口基数又带来丰富的用户数,这都是驱动互联网行业发展的关键力量。在普遍的印象里落后西方的中国,早已在互联网发展上取得了领先。

目前,智能手机在中国社会各个年龄阶层中都已相当普及,人们的生活与互联网科技早已密不可分。互联网俨然成为了一种生活方式,不断颠覆着许多行业,Fintech是这个浪潮中发展较晚的,但也完全继承了高度发达的互联网带来社会基础。

可以说,中国Fintech借助这样的互联网优势,发展更快一步并不稀奇。在美国等西方国家,人们并没有将手机作为一种不可剥离的生活习惯,Fintech在这样的环境中发展预期必定无法与中国相比,移动支付不够发达就是典型例证。

科技行业的魅力之一就是很容易跳过某些看似必然的阶段,实现跨越式发展。

2、从规模和领域现状来看,中国Fintech也已经相对更优秀

行业规模上,西方金融环境中,传统金融仍然占据绝对优势,而国内已经有了一些新的趋势。在花旗集团一份报告中,中国Fintech行业的用户数已经超越传统金融业。

另外,Fintech在中国几乎是全金融领域的渗透,行业定位是全面的、主流的和大众化的,而非西方那样只在医疗、装修等细分垂直市场出现,成为补充性行业。东吴证券发布报告称,中国Fintech已经从软硬件销售和服务的1.0进化到基于金融牌照+科技直接展业的3.0阶段,业务内容已经涉及支付、借贷、零售银行、保险、财富管理、交易结算六大领域,其主流定位可见一斑。而企业个体方面,中国Fintech不仅有BATJ巨头发力,更多闪亮的新兴fintech也在不断涌现,业务规模逐渐庞大。

3、保证合规性是金融监管的目的,而金融创新是被鼓励的

很多人从互金受到的严苛监管中引申出对中国Fintech发展的担忧。其实这是不必要的。金融作为经济发展最敏感的行业,牵一发而动全身,监管在各国都存在,野蛮生长容易导致失控的严重后果。

在合规性和安全性之外,相较于美国在吃了金融衍生品的大亏后大幅加紧对各类新兴金融形式的控制,由于金融体系相对落后、服务空白领域太多,中国的金融创新其实是更被鼓励的,否则也不可能在这么短时间内出现如此多的Fintech公司,其中的几个巨头还发展得如此强大。

监管层也某种程度上希望金融+科技能带来跨越式发展,即使整个金融体系看起来不够成熟,但制度层面并不成为影响中国Fintech的发展的理由,相反,一定程度上还会有所助力。

总之,高度发达的互联网体系给了中国Fintech发展的独特优势,也改变了Fintech在金融领域的定位。在未来,金融覆盖率更低的现实也会给中国Fintech更多的机遇和更大的挑战。以主流身份存在的中国Fintech,下一步的任务是大众化业务开发,深度挖掘填补市场空白。在多层次金融体系的建立过程中,中国Fintech可以有不同模式、不同产品、不同服务,服务不同人群,潜力是十分巨大的。

[2018]

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