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细谈金融科技发展

2018/11/7 10:46:30 辰禹金融

金融科技是当前金融界十分关注的话题。金融科技是金融与科技相互融合,创造新的业务模式、新的应用、新的流程和新的产品,从而对金融市场、金融机构、金融服务的提供方式形成非常大的影响。金融科技强调的是用技术来推动金融的发展,是以技术为核心驱动力,基于互联网、大数据…

金融科技是当前金融界十分关注的话题。金融科技是金融与科技相互融合,创造新的业务模式、新的应用、新的流程和新的产品,从而对金融市场、金融机构、金融服务的提供方式形成非常大的影响。金融科技强调的是用技术来推动金融的发展,是以技术为核心驱动力,基于互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术的金融创新,包括产品、服务、流程及模式等金融领域的创新及应用。

具体来说就是金融机构正运用科技积蓄强大的发展动力,运用大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术,对传统金融服务与产品进行革新与拓展,并广泛应用于支付清算、借贷融资、财富管理、资本市场等领域。总体而言,金融科技主要包括互联网和移动支付、网络融资、智能金融理财服务以及区块链技术等四个部分。


金融科技发展的三个阶段  

从IT技术对金融行业推动变革的角度看,目前可以把金融科技的发展划分为三个阶段。

第一个阶段可以界定为金融IT阶段。在这个阶段,金融行业通过传统IT的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化,从而提高业务效率。

第二个阶段可以界定为互联网金融阶段。在这个阶段,主要是金融业搭建在线业务平台,利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息,实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通,本质上是对传统金融渠道的变革,实现信息共享和业务融合。

第三个阶段是大数据金融阶段。在这个阶段,金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的IT技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色,因此可以大幅提升传统金融的效率,解决传统金融的痛点,代表技术就是大数据征信、智能投顾、供应链金融。




我国金融科技的发展现状

我国的金融科技活动,目前主要集中在三大类机构,包括传统金融企业、新兴互联网科技公司、支持服务机构,主要的业态包括互联网支付、网络借贷、众筹融资、互联网销售、消费金融、企业金融服务、征信与数据服务等七类,未来一段时期这些业态将不断创新,日益繁荣。

金融科技成为热点,与当下我国企业和居民金融资产积累较多、互联网盛行、金融交易日趋活跃的社会经济环境相关,也与中国努力推进供给侧结构性改革、推动金融市场化以及一二三产业融合的新实体经济快速发展的大形势相关。金融科技提供了一种平等、独特的新型供给。在较长时期内,我国金融业态较为单一,金融机构几家独大,金融供给严重不足,一直以来在传统范畴内谈创新,没有大的进展。直到互联网、移动技术普及,市场上开始出现了大量的创新业态,比如第三方支付、线上理财、互联网保险、众筹等等,真正服务了更多层次的金融需求,与新实体企业的结合更为紧密。

当代金融科技的发展趋势

金融科技新技术的运用正在改变金融行业的生态格局,传统金融机构和科技公司都将参与其中。根据全球市场动向来看,接下来金融科技行业的发展主要有以下几个趋势。

行业去泡沫化。随着金融科技公司越来越多,资本市场对该领域愈加了解,投资人将不再会进行广泛投资,而是集中投资该领域的佼佼者。在未来市场,只有那些已经开发出成熟的产品,并且获得消费者承认的公司才能获得资本市场的青睐。

依靠数据和科技变革传统金融业。目前来看,金融科技有两大优势:数据和科技。借助这两者的驱动,智能性、便捷性、低成本成为金融科技变革传统金融的切入点,并为金融行业在未来的发展中带来更多机遇。

借助技术优化产品服务形态。作为金融科技企业产品的核心价值:技术和服务的重要性将会愈加突出。随着市场的成熟,金融科技公司的市场扩张方式将从现有产品的渗透,转化为通过不断创造推出新的产品,完成与现有产品的整合,然后依靠更好的技术,来实现产品和服务之间的无缝连接,技术的核心作用将会更加凸显。

金融创新的益处要落到激活实体经济,并最终改善民生,金融成功的标准不应该只是技术的先进。先进的技术是金融的基石,但金融成功的终局是在多大程度上能够服务实体、便利消费、发展经济。从这个维度衡量,当金融科技还在强调技术优势的时候,中国的互联网金融行业已经以技术为支点,深深扎根在现实应用中,让数亿老百姓和数百万的小微企业能够享受到金融服务,反哺经济。所以,金融科技强调的技术赋能金融其实只是开端,技术让金融更好地服务和推动商业和生活才是真正发展的方向。

[2018]

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