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“良药”来袭,残值险助力汽车融资租赁

2018/8/8 16:05:26 辰禹金融

说到:“残值风险是存在,这带来了保险公司的巨大商机,残值险也就由此产生。那么,随着汽车新零售的到来,保险公司是否能推出符合未来零售金融创新需求的残值险,帮助汽车金融市场做强做大呢?”

说到:残值风险是存在,这带来了保险公司的巨大商机,残值险也就由此产生。那么,随着汽车新零售的到来,保险公司是否能推出符合未来零售金融创新需求的残值险,帮助汽车金融市场做强做大呢?

残值风险产生的原因?

如今汽车金融市场融资租赁模式盛行,我们知道汽车融资租赁通过低首付、降低分期压力,大大降低了购车门槛,目的是让消费者花更少的钱开上好车。但是汽车融资租赁业务在推行过程中,除了对承租人的风险管控之外,车辆残值也是一大难点

影响车辆残值的因素有很多,包括品牌、车型、产量、配置、使用年限、里程数等,而目前市场的车辆残值预估,是基于掌握的车辆信息,作出符合产品模型的判断,无法将市场环境的变化因素准确地纳入计算

目前国际上主要的残值保险

第一种是GAP险(差距保险),在国内叫机动车置换费用补偿保险,是指车辆一旦发生意外被定为全损,保险公司按约定只会按当前的市场价值来理赔,车辆折损的那部分保险公司不理赔的,GAP保险正好来弥补这部分差额。

第二种是叫PPI,客户的负债情况是抵押借款的,当客户的个人状况或财政状况发生变化,或客户失去工作,他的负债则由保险公司承担。它通常与信用卡一起销售。

第三种新兴的残值保险叫做GFVGFV保险与GAP不同,GAP一定要有交通事故的发生,但GFV不一定要,只要车辆在未来置换时达不到所预估的残值,保险公司就会来补偿这部分差价,而这种保险的签订往往需要一定的条件。

目前国内市场主要以GAPPPI为主,GFV由于风险较大,尚未铺开

是分散汽车融资租赁风险的良药?

残值租赁最大的难点是残值风险的规避和把握,而传统融资租赁公司的做法是厂商保值回购、资产卖断或者资产自营,而这三种方式势必会给厂商和汽车公司带来一定的财务收入问题。

而第三方保险机构介入的残值险,不仅可以解决这些问题,也让汽车融资租赁业务整体更加丰满起来。GFV就是此类残值险,但目前受二手车处理体系不完善的限制,整体风险较高。


最后,残值保险的实现将有利于企业规避和分摊风险,对于汽车融资租赁发展是利好。但新车折旧成二手车后,势必要在市场流通,而这个过程涉及厂商、经销商、二手车商以及其他第三方评估平台等多方角色,多方参与,意味着利益点也不同



照此看,残值险不是仅仅单凭第三方保险介入就可以的,而需要多方合作共同,才可以实现,你觉得呢?

[2018]

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